纾解民营和小微企业融资痛点

                  1评论 2019-03-11 04:22:38 来源国际金融报 作者范佳慧 丰乐种业大赚20%方法公开

                  今年两会民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题备受关注

                  3月5日国务院总理李克强在作政府工作报告时指出加大对中小银行定向降准力度释放的资金全部用于民营和小微企业贷款以服务实体经济为导向改革优化金融体系结构发展民营银行和社区银?#23567;?#20170;年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上

                  同日中国人民银行党委书记中国银保监会主席郭树清在接受采访时表示最近中办国办联合发了一个通知就是要进一步落实支持民营企业特别是小微企业解决融资难和融资贵的问题

                  对于银行如何更好地服务民营企业小微企业今年的代表委员们又有什么建议呢

                  银企信息不对称

                  中小微企业融资难的问题可能要根据我国金融改革的市场化方向发力而融资贵的问题则与风险定价信息不对称有关

                  郭树清表示解决小微企业包括?#34892;?#20225;业民营企业贷款难贷款贵的问题确实是一个系统工程

                  对银行来说一个巨大的挑战就是一定要获取足够的信息你贷出去的款贷给了一个合适的企业这个企业是能够正常经营的而不是投资炒作投机炒作的贷款的本金和利息是要收回来的郭树清进一步指出

                  具体?#36739;?#23454;层面部分民营企业小微企业抵?#20309;?#19981;足经营不够稳定都是客观存在的银行顾虑风险大收益低出现不良贷款被问责等也影响了其获得银行的资金支持

                  上海财经大学国际金融系主任奚君羊曾对国际金融报记者直言相对于民企来说银行更倾向于放贷给风险?#31995;?#30340;国有企业

                  华东地区某城商行负责经营贷的客户经理向国际金融报记者表示该行有专门推出针对小微企业个体工商户的贷款额度一直充裕但都要求以住宅为抵?#28023;?#21516;时还需要审核客户资质目前放款不多主要就是难以?#19994;?#21512;适的放款对象我们对这方面要求高考察也细一些小微企业的经营状况并不是很好上述客户经理称

                  全国政协委员中国财政科学研究院院长刘尚希认为中小微企业融资存在两个问题融资难和融资贵融资难的问题可能要根据我国金融改革的市场化方向发力而融资贵的问题则与风险定价信息不对称有关

                  奚君羊强调既有还款意愿又有还本付息能力的民营企业小微企业才是整个社会和银行需要考虑服务的融资对象现实状况中?#34892;?#20225;业有业绩支撑也有还本付息的意愿和能力但由于信息不对称银行对企业情况不够了解出于保险起见而没有向这些企业提供资金这是整个社会和银行本身需要解决的问题

                  面对部分民营企业融资难融资贵问题全国政协常委全国工商联副主席?#26412;?#21494;氏企业集团有限公司董事长叶青建议金融机构应增加金融产品?#28909;?#20013;长期贷款并?#23454;?#23545;小微企业进行贷款辅导来解决信息不对称

                  全国政协委员中国进出口银行董事长胡晓炼则建议对小微企业和民营企业的支持要想长期坚持下去就需要在机制方面进一步深化改革?#28909;纾?#23545;于风险的容忍度上除了金融机构自身要增加对小微企业风险的容忍度之外监管部门也要增加对金融机构的容忍度此外要更好地发挥价格的作用使价格能够覆盖风险这是基本的市场原则

                  此外多位受访人士均表示银行本质上作为企业同样追求经营的安全性和盈利性?#34892;?#27665;营企业小微企业本身经营能力很差同时缺乏还贷能力这不是银行要解决融资的考虑对象银行出于风险考虑而不提供资金有其合理性

                  发展两类中小银行

                  从拓宽负债来源支持多渠道补充资本引导开展好产品创新鼓励申请相关业务资质四个方面来支?#31181;?#23567;银行健康稳健发展

                  在我国以民营银行和社区银行为代表的中小银行与民营和小微企业门?#34987;?#23545;?#20445;?#26377;着天然的相容性

                  政府工作报告中提出以服务实体经济为导向改革优化金融体系结构发展民营银行和社区银?#23567;保?#36825;也是政府工作报告首提发展两类中小银?#23567;?/P>

                  郭树清指出从机构来说现在银行业的机构数并不是很少而且五大国有银行在市场的份额是下降的过去十年大银行占整个银行业的份额从50%以上下降到了38%左右中小银行更多地是面向小微企业数量是增长的民营银行也是增加的

                  奚君羊认为虽然现在中小银行数量比重都是在增长的但与民营企业小微企业的资金需求相比还是不够匹配另外银行本身的竞争?#20849;?#22815;充分并不愿意收集大量的信息花费太多的资源去甄别民营企业小微企业的经营状况因为银行已有足够的市场份额能够保证其业绩盈利目标和要求

                  中国人民大学重阳金融研究院副院长研究员董希淼在接受国际金融报记者采访时表示总体而言大部分中小银行在业务模?#20581;?#23458;户定位产品服务等有别于大型商业银行和股份制商业银行一定程度上弥补了现有银行体系不足在缓解民营和小微企业融资难融资慢等方面发挥了积极作用目前重点不是在数量上做文章而是在质量上下工夫即如何更好地支持它们健康稳健发展

                  在董希淼看来可?#28304;?#25299;宽中小银行负债来源支?#31181;?#23567;银行多渠道补充资本引导中小银行开展好产品创新鼓励中小银行申请相关业务资质四个方面来支持其健康稳健发展

                  董希淼进一步指出监管部门可引入监管沙?#23567;?#29702;念?#24066;?#21019;新意识较强科?#21152;?#21183;明显的中小银行在产品和服务创新方面先行先?#35029;?#21516;时引导其完善资产负债配置完善风险管理体系及信息安全保障体系合理管控流动性风险此外在经济下行周期中小银行资产质量压力较大应采取一些过?#23578;?#30340;措施在不良贷款暴露处置等方面给予更多的缓冲和支持让中小银行以时间来换取?#21344;?#20445;持稳健发展势头

                  我国相关部门应进一步实施差异化监管支?#31181;?#23567;银行发挥管理层级少机制灵活贴近市场和客户等优势稳步推进业务创新服务创新流程创新管理创新为民营经济特别是小微企业三农领域提供更有针对性更具普惠性的金融服务董希?#20826;ơ?/P>

                  全国人大代表中国人民银行武汉分行党委书记行长王玉玲则建议建立以专营化专项化和专业化为核心思路的区域政策性专营民营小微企业银?#23567;?/P>

                  具体而言王玉玲指出成立由地方政府独资或控股的区域政策性专营民营小微企业银行银行资本金可以来源于地方政府出资设立的各类政府投资产业基金或者设立政府性担保机构所需资金建立专营政策性民营小微企业银行的体系化运作机制包括审批筛选和优胜劣汰机制合理的政策性融资支持退出机制信贷资金的反哺机制多元化的风控机制运用多元化的民营小微企业金融工具重点考虑类夹层融资模?#38477;取?/P>

                  采取小范围试点逐步推广的推行方式协调好与传统金融体系的对接最终形成政策管扶持市场管竞争的这种泾渭?#32622;?#32780;又内部相通的体系格局王玉玲称

                  用好数字?#38469;?/STRONG>

                  在掌握中小微企业的资信支付情况和周转情况等生产经营信息的情况下再通过金融科技智能风控模型动态了解其经营情况

                  在郭树清看来银行业在运用大数据互联网等科?#38469;?#27573;服务民营企业小微企业方面做了很多探索可以做到很快放款不良率也保持在很低水?#20581;?/P>

                  所以今年我们会进一步推广这些经验在大中小银行里面普及采取更多的措施支持民营企业和小微企业发展郭树清表示

                  奚君羊指出银行还需要提升自己的风控能力和风险识别能力能够准确地甄别筛选出有还本付息能力有业绩支撑或者是有担保抵?#28023;?#20449;用良好的企业对于它们的贷款需求银行要尽可能满足

                  某国有大行华中地区某分行相关负责人此前对记者表示因为小微企业数量多个体小他所在的银行围绕大?#34892;?#23458;户为?#34892;模?#27839;着供应链服务这些客户上下游的小微企业

                  同时大数据的上线也为银行审批贷款提高了效率该负责人称过去放贷款主要看企业的资产看抵押担保现在我们依托科技看的是企业的结算流水看企业的信用记录现在风险管理已经是靠模型在管客户经理只需要关注系统预警所提示的客户即可

                  针对中小民企融资突出的抵押难信息不对称问题某股份制银行推出新供应链金融模式基于小微企业在日常生产和经营过程中产生的实际需求重点解决中小民营企业短期运营资金缺口的问题利用链条交易关系的贸易自偿?#35029;源?#35299;决中小企业融资?#23567;?#20449;用弱周转资金缺乏应收账款回收慢贷款担保难等融资障碍

                  民企小微融资难融资贵的问题应梯度解决必须先解决融资难再解决融资贵刘尚希表示应畅通民营企业融资渠道充分发挥市场在资金配置中的决定性作用可以运用金融科技去帮助解决融资中的信息不对称问题在掌握中小微企业的资信支付情况和周转情况等生产经营信息的情况下再通过金融科技智能风控模型动态了解其经营情况就可以做出是否贷款贷款多少贷款多长时间等判断

                  刘尚希认为过去银行通过尽职调查人工判断去进行放贷审查成本高且在碎片化的信息下难免出现失误而运用大数据通过新的算法和模型可以将大量数据综合起来判?#24076;?#20063;能对企业的经营信息做到动态掌握

                  全国政协委员上海市工商联副主席周桐宇也提出利用数字?#38469;?#20026;小微企业融资利用数字?#38469;?#24320;展线上风控通过高频的移动支付收付款数据等多维度动态数据生成风控结果替代传统线下风控并据此进行线上放贷

                  不过目前这种数字?#38469;?#30340;方式为小微企业融资还存在不少障碍对此周桐宇建议首先应该鼓励小微企业生产经营数字化升级包括使用移动支付等?#28304;?#31215;累信用其次要推动工商税务司法公用事业与金融机构数据开放增加小微企业数据的维度和准?#33539;x?#27492;外传统银行与金融科技公司可以用联合贷款等方式发挥最大价值

                  此外全国政协委员刘世锦认为发展民营经济靠政策更要靠法治政策支持很重要更重要的是不因短期政策变化而变化的稳定法?#20301;场?/P>

                  在刘世锦看来民营企业要?#38477;?#21457;展的条件公平竞争的环?#22330;?#35201;对支持民营企业发展的大政方针?#34892;判模?#25903;持民营经济发展的大政方针不能变也不应该变也变不了

                  中国黄金集团首席经济学家万喆在接受国际金融报记者采访时表示解决民营企业小微企业融资难融资贵最根本的问题在于两方面一个是市场化一个是法制化市场化是指一个竞争?#34892;?#30340;环?#24120;?#32780;市场化要有法制化为前提和保?#24076;?#38656;要建立更细化的规定以及完备的反馈申诉机制

                  关键?#35797;?#35835;小微 融资难 痛点 民营银行 企业融资难

                  责任编辑付健青 RF13564
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                  2019-05-11 07:57:52来源证券时报

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                  2019-05-10 16:53:39来源金融界网站

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                  2019-05-11 08:47:15来源券商中国

                  人民日报?#30001;?#20013;国不会屈服于任何极限施压

                  2019-05-11 07:50:08来源人民日报

                  易会满适度优化分拆上?#23567;?#20943;持等一系列制度

                  2019-05-11 09:27:32来源证券时报e公司

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                  2019-05-11 08:42:18来源人民日报

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                  2019-05-11 11:16:25来源券商中国

                  易会满发出强监管信号探索创新退市方式

                  2019-05-11 10:34:10来源e公司官微

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                  2019-05-11 10:26:01来源证券时报网

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