浦發銀行劉信義:銀行理財子公司要脫離母行實現獨立市場化運作

                  1評論 2019-07-20 20:47:43 來源:經濟觀察網 作者:王涵 易尚展示大賺16%方法免費分享

                    如何做好銀行理財子公司的發展規劃,實現差異化的競爭優勢,更好的服務實體經濟,是當前銀行業內普遍關注的話題。

                    7月20日,浦發銀行(行情600000,診股)行長劉信義在2019中國資產管理年會上表示,“銀行理財子公司要脫離母行實現獨立的市場化運作,也需要確定差異化的競爭方向和實現路徑,同時可以通過國際化的戰略,擴展業務的邊界”。

                    劉信義表示,首先,銀行理財子公司應該堅持市場化、差異化、國際化的發展道路。理財子公司作為獨立的資產管理機構,在國內尚處于起步的階段,沒有成功的經驗可循,既要學習國外資產管理機構的先進經驗,也要結合我們國家的實際情況。總體來看,我們認為要堅持市場化的轉型、差異化的競爭和國際化的擴展發展之路。

                    一是銀行理財子公司要脫離母行實現獨立的市場化運作。在管理體制上需要向市場化機構看齊,包括組織架構、考核激勵機制、人才的引進和淘汰等方面,都需要有充分的市場化原則,營造競爭有序的企業文化,吸引市場上優秀的人才。在業務模式上也要順應市場的需求。從傳統的商業銀行的“信貸文化”向“投資文化”轉變,包括風險管理、決策流程、產品設計、投資策略,等等,都要符合受托管理的業務邏輯。

                    二是銀行理財子公司需要確定差異化的競爭方向和實現路徑。一方面,銀行理財子公司自身需要確立區別于商業銀行傳統理財業務的專業化的發展方向;另外一方面,銀行理財子公司也需要立足自身的優勢和特點,尋求個性化、特色化、差異化的競爭方向,通過錯位競爭,實現合作共贏。

                    三是銀行理財子公司可以通過國際化的戰略,擴展業務的邊界。從國際領先的資產管理機構的經驗來看,跨市場的業務拓展,不僅可以擴展客戶來源、擴大市場份額,而且可以有效的滿足客戶全球化資產配置的需求。可以分散投資風險,更重要的是可以與國際上先進的機構開展合作,學習他們先進的管理經驗。因此,走國際化的道路是一流的理財子公司的重要戰略走向。

                    其次,銀行理財子公司重點要處理好五個方面的關系。

                    一是要處理好存量轉型和增量擴展的關系。輕裝上陣是理財子公司擴展業務的理想選擇,但是存量業務的轉型也是各家銀行都需要正視的客觀問題。在理財子公司運營之初,需要實現存量轉型和增量擴展的有序銜接,找到合適的平衡點。

                    二是要處理好集團協同與市場化運作之間的關系。當前依靠母行的資源,發揮集團的協同優勢,是理財子公司生存的支撐和保障。但是從長遠來看,理財子公司必須加快打造出獨立面對市場的能力,實現市場化的運作,這才是未來實現可持續發展的前提和基礎。

                    三是要處理好子公司與母行之間的關系。理財子公司成立以后,原有的資產投資的流程和產品銷售的模式都將會發生較大的變化,分行為子公司提供資產的流程和考核分潤機制以及母行自銷產品、代銷產品之間的關系,都需要進行重新的合理的機制設計和過渡性的安排。

                    四是要處理好集團子公司之間的關系。很多銀行集團都設有不同類型的資管子公司,包括公募基金、信托公司,等等。理財子公司成立以后,在業務上面如何實現與這些兄弟子公司之間的錯位競爭,并充分發揮各自的優勢、互補效應,是一項非常重要的課題。

                    五是處理好遠期規劃和近期目標之間的關系。理財子公司的發展是逐漸完善的過程,但是在籌備和設計的初期需要給未來的公司戰略定位、客戶和業務定位、投研體系、風控體系、系統架構、體制機制等方面的重要事項進行長期的、系統性的規劃和思考,并確立分階段實施步驟。

                    最后,劉信義表達了兩點建議,一是將銀行理財子公司作為金融供給側結構性的突破口之一;二是同業之間抓住機遇、協同合作,更好的承擔金融服務實體經濟的使命。

                    具體來看,銀行理財子公司依托于母行的資源優勢,可以整合各類金融機構、集合各類業務,為客戶提供全面的金融服務解決方案。使得理財子公司在改善融資結構、支持小微和科創型企業融資、服務實體經濟方面有著天然的優勢。建議監管機構,一方面在市場準入、稅收優惠、機構合作等方面給予理財子公司以平等的市場待遇。另外一個方面,在產品創設、股權投資、非標資產的估值、期限匹配等方面,能夠充分考慮銀行理財子公司的個性化的特點,引導理財子公司為企業提供有別于傳統信貸的投融資解決方案,把銀行理財子公司作為供給側結構性改革的突破口之一。

                  關鍵詞閱讀:浦發銀行 劉信義

                  責任編輯:雷瑋
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